錢錢點頭說：「這個主意真不錯。此外，所有的消費貸款都是不明智的。聰明的做法是只把以前積攢起來的財富用於支出。」

「你是說，他們用新的貸款來償還舊的貸款？」我驚訝地問。

「當你還清了債務的時候，又達到了什麼目標呢？」錢錢問我。

「我以前的主人金先生有一家理財諮詢公司。這家公司的工作就是教人們學會如何管理他們的財產。」錢錢意味深長地說，「雖然金先生自己只為非常富有的顧客當顧問，但是他公司里的許多工作人員會為那些在財務上遇到重大難題的普通人提供幫助。因為我可以到處跑，所以我常常聽到他們的談話。從根本上說，那些陷入債務的人只要聽從4個忠告就可以解決負債問題。一切都很簡單。」

可惜我不得不告辭，因為媽媽已經在等我吃晚飯了。

「你當然應該這麼做，」錢錢說，「但是他們首先必須學會量入為出，否則有了更多的錢只會給他們帶來更大的麻煩，因為支出往往會和收入一同增長，除非我們學會合理分配我們的財產。這個問題我們以後再談。」

錢錢接著說：「第二個忠告是，應當儘可能少地償還貸款——也就是大人們說的分期付款。也許這個忠告聽起來有點兒可笑，但你要知道，分期付款額越高，每個月剩下的生活費就越少。」

看著我一臉迷惑的樣子，漢內坎普先生知道我不太明白他的話，他用鼓勵的眼神望著我。於是我問道：「我媽媽總是說，工作第一，娛樂第二。可是您剛才說的話卻完全不一樣。」

接過錢時我感到有點兒慚愧。「做了這麼一點兒事情就得到這麼多的錢，何況我自己還從中得到了這麼多的樂趣。」我心想。

我立即想到了堂兄馬塞爾。他https://read.99csw.com喜歡騎自行車，所以提供派送麵包上門的服務。我給漢內坎普先生講了堂兄的情況，他贊同地點點頭說：「這個例子很好。我覺得，他的生意肯定會越做越大的。有機會的話，我可以給你講講我自己的經歷，因為我總是在做我自己喜歡的事情，而且總能通過這些事情賺到很多錢。」

至少等了差不多10分鐘，拿破崙終於回來了。之後，我們一下午都在進行訓練。它每取得一點兒小小的進步，我都會表揚它，還經常給它獎勵。錢錢也同樣執行我的每一個命令，這對拿破崙非常有幫助。幾個小時之後，拿破崙已經能很好地完成「坐下」的動作了。

「過幾天我再給你解釋這個問題，」錢錢安慰我說，「現在我們還是再回到債務的問題上來吧。你的爸爸媽媽應當開始攢錢，他們不需要等到還清債務以後再開始存錢，他們可以現在立即開始，只有這樣，他們才有能力在不申請新的貸款的情況下，滿足自己的願望。那樣他們也才能心安理得地、更好地享用這些東西。」

「因為大多數人在使用信用卡的時候，會比使用現金時花的錢要多得多。」錢錢答道。

漢內坎普先生有點兒失望地看著我，說道：「我以為你得到錢會高興呢，可是你看起來卻一點兒都不快樂。」

我難為情地說：「這錢掙得實在是太容易了。」

錢錢耐心地等著我把這兩點記完，然後才開始講第三點：「第三個忠告是針對消費貸款的。消費貸款是與住房無關的貸款。假如人們為了購置新的汽車、傢具、電視機或其他用於生活的商品而貸款，就是消費貸款。這時候貸款的人應當遵守的一個原則，就是將不用於生活的那部分錢九九藏書的一半存起來，另一半用於償還貸款。」

我吹口哨讓它回來，可是拿破崙什麼也聽不見，它的眼裡只有那隻野兔。我沒有辦法，只能幹等著。我發誓首先要訓練拿破崙聽從命令。

我很快就把家庭作業做完了，然後牽著錢錢奔向我們的秘密據點。我迫不及待地想知道要怎麼幫助爸爸媽媽擺脫債務的困擾。

漢內坎普先生突然放聲大笑。這時候他看上去倒真的有些嚇人，連臉部的肌肉都扭曲變形了。可是他很快就恢復了平靜，微笑地看著我。他在我的眼中頓時又親切起來。

我對錢錢說，我們要趕緊去漢內坎普夫婦家，把拿破崙帶出來散步。我決定，吃完晚飯再討論爸爸媽媽的債務，那一定是一個非常令人興奮的話題，因為我的3個最重要的願望之一，就是幫助爸爸媽媽解除債務。「上帝啊，要是我能幫助爸爸媽媽，就太偉大了！」我琢磨著，不禁暗自高興。

「你是說，他們完全可以給自己準備一個夢想儲蓄罐？」我建議。

我吃了一驚，問道：「那麼目標該是什麼呢？」

「正是。」錢錢答道，而且我從它的表情中看出，它感到很高興，因為我立即明白了它的話。

「那我的爸爸媽媽現在應該怎麼做呢？」我問道，「他們是不會聽我的話的。」

但是我作了一個決定：我絕不借債。為實現一個願望，我要提前開始儲蓄。我絕不要陷入和爸爸媽媽一樣的困境。

「因為他們想儘早還清貸款，這樣他們就不必付利息了。」錢錢答道，「比如說，你貸款1萬馬克，那麼你每年僅利息就必須付600馬克。此外你每年還得償還這1萬馬克中的一部分，假設你每年必須償還1萬馬克的1％，也就是100馬克。那麼你每年要償還的貸九*九*藏*書款總共為700馬克，其中有600馬克是利息。一旦你還清了貸款，當然也就不必再支付什麼利息了。」

接著，錢錢深深地吸了一口氣，解釋道：「第一，欠債的人應當毀掉所有的信用卡。」

「爸爸媽媽為什麼要付這麼高的分期付款呢？」我疑惑不解地問道。錢錢說得完全正確，因為我的爸爸媽媽總是抱怨他們得籌那麼多的錢來還貸款。

「爸爸媽媽總是說，那時候他們肩上的一個重擔就可以卸下來了。」我試著給錢錢解釋。

錢錢當然陪我一起去。漢內坎普先生已經在窗口前等著我們了。拿破崙一看見我，就興奮地衝著我汪汪地叫起來。我向漢內坎普先生問過好之後，就帶上兩隻狗走進了樹林。才剛進入林子，拿破崙就看見了一隻野兔，於是立刻像被毒蜘蛛蜇了似的飛奔過去，窮追不捨。

「大多數情況下，他們沒有估計到生活費會那麼高。當他們必須購置一輛新汽車或家裡的什麼東西壞了的時候，他們只得通過再次貸款來償付這些東西的賬單。」

「第一眼看上去是這樣的，」錢錢同意我的想法，說道，「如果每年償還1％，雖然需要支付的利息逐年減少，但最後總共支付的利息數額仍會達到貸款數額的3倍左右。為了能快一點兒還清1萬馬克貸款，人們當然選擇每年付較高的分期付款。許多人和銀行約定的分期付款數額剛好在他們承受能力的上限，因此他們手裡的錢一直很緊張。

「大多數人都認為工作肯定是一件艱苦而令人不愉快的事情，」他向我解釋道，「其實只有做自己喜歡的事情的人，才能真正獲得成功。」

「因此人們想要立即還清1萬馬克，這聽起來是完全合乎邏輯的。」我想，「因為付的利息要比償還的錢還多。」

漢內坎普先生也露出了https://read.99csw.com滿意的微笑。他為自己判斷正確而欣慰不已，因為是他建議我訓練拿破崙的。他伸手從褲兜里掏出錢包，然後拿出一張20馬克的鈔票遞給我。

「可是我奶奶常說，債務應當儘快還清，」我想起奶奶的話，「所以應該把所有不用於生活的錢都用來還債。」

「也許我能幫助他們掙到更多的錢。」我有點兒忘乎所以了。

但是我遇到了一個難題。我對爸爸媽媽的經濟狀況其實幾乎一無所知——至少不了解具體的情況。我只知道他們財務上有困難，而且他們自己常說，貸款的利息高得讓他們付不起了。我把我所知道的一切都告訴了錢錢。

「為什麼呢？」我驚訝地問。

「對所有沒有像我一樣有一隻聰明的狗的人來說，這個忠告很合適。」我笑著說。錢錢高興地搖著尾巴，興高采烈地湊上來舔我的臉。我輕輕拍了拍它，然後在本子上寫下第四條：

我好奇地望著這位老人，他的臉看上去就像是一本寫滿了冒險故事的書。他肯定經歷過很多事情，有過十分不尋常的生活。

「也許你可以讓他們和金先生談一談，金先生可以輕鬆地幫助他們解決難題。」

「然後還有最後一個忠告，」錢錢的眼中閃動著快樂的光芒，「債務人都應該在自己的錢包里貼一張紙條，上面寫著『這真的有必要嗎』。這樣的話，當他站在收銀台前的時候，就會想到不應該花太多的錢。」

「為什麼要把不花的錢攢起來呢？」我有點兒糊塗了。

我決定把這個忠告寫下來——我不認為我能把聽到的一切都記在腦子裡。

「他們是這麼以為的。」錢錢贊同地點點頭，「可是事實上，當他們還清了債務的時候，他們擁有的財產為零，也就是一無所有。一無所有可不是目標呀。」

我突然想到了拿破崙。啊，該死，我把它忘得乾乾淨淨了！

我把它帶回家，驕傲地向漢內坎普夫婦展示它的新本領。漢內坎普太太簡直難以相信她的眼睛，喜出望外地鼓掌叫好：「我以為拿破崙已經無可救藥了，可是它現在竟能準確地完成『坐下』的動作！簡直是太妙了！」

這些我都一下子就明白了。所以我記下來：

「你認識的人中有沒有誰會通過做自己喜歡的事情來掙錢？」老人問我。

「去美國旅行，買筆記本電腦——這些才是目標，」錢錢耐心地解釋給我聽，「或者把不花的錢都積攢起來。」

她做了我最喜歡吃的烤餅，飯後甜點是巧克力布丁。儘管如此，我的注意力還是沒放在晚飯上。如果你想到我在這麼短的時間里經歷了這麼多的事情的話，就不會感到奇怪了。

我聽懂了錢錢的話。於是我又在自己的袖珍筆記本里寫上：

現在我真的學到了許多關於債務的知識，但是與把它們傳授給爸爸媽媽這個艱巨的任務相比，這隻是很簡單的一件事。錢錢建議請金先生和爸爸媽媽談談財務問題，我覺得這是個好主意。可是我和他還不太熟呢，所以我決定等上一段時間。