這種執著的「購房信仰」，其實就是人人都認為自己是社會的中堅階層這一意識的產物。年輕時薪水低無所謂，反正在年功序列的制度下，自然會加薪、會升職，所以就算日子過得拮据些，在35~45歲的時候，都一定要編列房貸預算，買一棟屬於自己的房子。如果貸款的種類是35年期的長期貸款，就必須一直繳到70歲。換句話說，即使退休的時候領了退休金，極有可能還要用來還房貸。而這就是日本工薪族典型的人生模式。

以前上班族都以加薪、升職為前提來規劃自己的人生，所以直接把社會的平均值視為個人的期望值。「至少像別人一樣有間屬於自己的房子」、「車子要這個等級才說得過去」、「希望孩子能夠進這所學校」等想法就在這種情況下產生。換句話說，夫妻之間不必經過任何溝通，就默認了這種期望值。但是現在這個大前提已經崩潰了，所以大家必須從根本上重新規劃自己的人生。

丈夫說：「或許不會再加薪，不會再升遷了。」妻子可能馬上攻擊：「你滿腦子就是這種想法，沒出息！」「真沒想到你是這麼窩囊的男人！」「你比你的同事A先生能幹，就是升不上去，真是奇怪！」就算妻子發脾氣，做丈夫的還是應該實話實說：「因為A先生的業績比較好嘛！」「https://read.99csw.com我們部里有個大我5歲的學長，工作忙得要命，薪水還是那個樣子。我或許會跟他一樣，也有可能比他還糟糕。」總之，夫妻之間必須假設各種情況，進行徹底溝通。

首先，從腦中排除基於中產階級意識所產生的期望值，以現在的價值來看自己在公司未來發展的可能性，以及今後收入增減的可能性，和妻子好好評估溝通、取得共識。例如，對於自己的未來，最好老實告訴妻子：「在公司的升遷或許到此為止，年收入到百萬日元已是上限，過了50歲收入還有可能不增反減。」如果不說實話，就算重新為未來畫了一幅新的藍圖，也會錯誤百出。

因此，做父母的與其為這種無意義的事情浪費金錢，不如多投資些「時間」在孩子身上。父母本身就是活教材，把社會的殘酷面告訴孩子，指導孩子如何突破困難、衝過險境是非常重要的。父母必須讓孩子有經得起大風大浪考驗的勇氣和韌性。

大胆地用假設話題進行溝通吧！以車子為例。「一般新車大約開個5年就換了，所以我想一開始我們買台便宜點的車，或許也可以撐過5年，如何？」這種假設語氣可以改變家人的思路。「我們也可以選擇不買車，而用租車的方式。一年下來可以省不少錢，生活方面就會寬裕很多。沒車所帶來的不方便好像也還好。」我建議不要在對話的一開始就下結論，而要設法誘導家人討論各種可能性。

隨著中低階層人口的增加，覺得生活不夠寬裕的人也越來越多。尤其是有孩子的人，覺得各方面都不夠寬裕的佔了80%（圖3-5）。覺得各方面都寬裕的人（約20%），不是雙薪家庭，就是住的是父母的房子，不需要擔心房貸。

事實上，都市開發計劃就是朝這個方向邁進的。例如，JR東日本公司大規模開發上野至品川之間的土地，尤其是在汐留至田町、濱松町（此區域離市中心車程約一二十分鐘）之間蓋了數量非常可觀的住宅樓，就是最好的例子。我個人預測，將來上野到品川沿線，將會變成日本的曼哈頓。另外，東京灣岸的海埔新生地，由於許多企業都把生產據點移到中國等國外的城市，現在已經變得空空蕩蕩，到處都是無法再使用的廢棄廠房。如果在這裏建高層住宅樓出租，一定可以提供大量低價的、距離市中心只要15分鐘車程的房子。

有了這2500萬日元，可以選擇在郊外買棟小別墅，或者買間周末度假小屋。如此一來，通勤輕鬆，周末生活也更富情趣。星期一至星期五的晚上，就算所租的公寓稍微小了點，但是靠近市中心，上下班方便；星期五晚上至下個星期一的早上，可以住進別墅里擁抱大自然。這種生活形態絕對不是夢想。

如果中低階層的人都這麼選擇的話，位於大都市郊區的房子需求量就會急速滑落，而鄰近市中心、質量佳、感覺好，有「憧憬自由之丘」氣氛的出租房屋勢必大量推出。

美國及歐洲有些地區採用的形式是和朋友共同擁有和分享一輛車。而且美國有些州還設計了高乘載車專用道路，乘車人數較多的車了，可以優先行駛。這種設計對老是出現高峰時段塞車的大都市而言，應該非常有效，值得採用。當然實行的大前提是，必須先捨去「買車情結」。

反過來說，如果面對家人三緘其口，不願意說實話，反而會越來越不幸。現在許多家庭的晚餐時間，不但被看電視霸佔，甚至連餐桌上的話題也離不開電視。世界雖然很大，但是邊吃飯邊看電視的家庭恐怕只出現在亞洲國家吧！同是一家人，卻不溝通、不維繫彼此的感情，真是一大不幸。

例如月薪50萬日元（年收是600萬日元）的人，他的時薪就是3000日元。洗車花掉兩個小時，就等於浪費了6000日元。如果每周用這兩個小時上經營管理課程，一年的上課時數就是100個小時。這是讓自己年收入躋身2000萬日元行列最有效的方法。在我所創立的經營研究所中上MBA課程，總費用是250萬日元，金額正好和兩年內不買車而額外省下的錢的數目相同。換句話說，把這筆錢用來培訓自己經商的實力，就可以取得經營管理碩士的學位。支出的費用明明相同，但是如果有人認為學費就是比車費貴，建議不妨思考一下對增加薪水而言，哪一種支出比較有效。

不過，這種人生規劃現在已經無法成立。因為累積資歷、默默埋頭苦幹就會加薪、升職的時代已經結束，許多上班族已經開始覺得收入或許不會再增加、職位或許再也升不上去。總之，以加薪、升職為前提而設定的房貸預算，已讓大家叫苦連天，所以這根本就是不合邏輯的規劃。

現在日本的教育制度，還是停留在工業化時代，也就是說，日本的教育是在生產高於平均水平之上的人才。很諷刺的是，在今天的日本教育體系下，被教出來的「優秀」孩子，並不適合未來時代的需求。從小即被刻意栽培的人非常脆弱，進入社會之後，不是不會工作而慘遭裁員，就是根本不就業，甚至因為沒有就業的動力而淪為尼特族。家庭花費在孩子教育上的金錢和得到的成果，似乎扯不上任何關係。

多出的這些錢又該怎麼使用呢？做決定之前，一定要和家人仔細商量。至少夫妻之間一定要徹底溝通，獲得完全的共識。

對於孩子的教育也是如此。「強迫孩子補習、讀私立學校，真的是為了孩子著想嗎？」以此為引言，繼續討論下去，家人或許就會明白，強迫孩子補習、上學費昂貴的私立學校未必是必需的。如果家人認同了這個看法，就會發現有一筆為數不少的錢浮出水面了。如何有效運用這筆多出的錢，全家人可以集思廣益，彼此協商。

如果家人希望過田園生活，也可以自己一個人在市中心附近找一間只有一個房間的小公寓享受單身生活，周末再陪家人一起住別墅。這個時候，可以把房租的額度減少到最低限度，然後用剩餘的錢，提升別墅質量，或用在充實娛樂生活上。

如果在通勤時間半個小時車程之內的地方租房子，每個月的租金以12萬日元計，一年的房租是144萬日元，10年是1440萬日元。假設上班族一生的工作年數是30年，需付的房租是4320萬日元。換句話說，不買房子的話，就可以輕輕鬆鬆多出2500萬日元。

不管是學校還是補習班的老師，都無法教導孩子人生的意義及生活方式。因為學校里的老師通過資格認證之後，即認定了這個「鐵飯碗」，但是這些老師的社會經驗值大都等於零。一個不曾被社會狂風巨浪吞噬、不曾受上司欺負、不曾被同事打壓、不曾為轉業而煩惱的人，當然無法教孩子認清人生的意義及生活的方式。

開車頻率因人而異，不要因「大家都裝」而裝，我們一定要懂得自行判斷全球衛星定位系統是否有安裝的價值。

通過這種對話，我想妻子或丈夫對彼此的個性應該會更了解。例如談到車子的時候，妻子或許會說：「你說什麼！我最討厭這種輕型九_九_藏_書車了。買這種車很難為情，我絕不會開這種車去買東西。」對於孩子的教育，不管採取什麼對策，大體上應該是夫妻雙方都同意的。因為不管父親多嚴厲，只要做母親的寵愛有加，孩子就會馬上黏在母親身邊。所以對於教育方釺，夫妻倆一定要有共識，觀點一致地親近孩子。